Aktuality »

29/08/2015 – 19:50 | 2 komentáre | 3 327 videní

Kapitálové životné poistenie je jednou z možností kedy je klient poisťovne poistený na riziko smrti a zároveň si vytvára finančnú rezervu do budúcnosti. Túto rezervu komerčná životná poisťovňa zhodnocuje technickou …

Čítať celý článok »
Domovská stránka » Sporenie

Ktoré poistenie má najvyšší výnos

Pridal , 16/03/2014 – 11:21Žiadny komentár | 2 100 videní

Pravidlo 72

Kapitálové alebo investičné životné poistenie? Ktoré poistenie je výhodnejšie? Kde nasporím viac? Podobné otázky dostávam v poslednom čase od vás čoraz častejšie. Po zmene technickej úrokovej miery na úroveň 1,9% je naozaj dôležité vedieť sa správne rozhodnúť kam investujete svoje peniaze. Na investovanie (sporenie) prostredníctvom životného poistenia je potrebné, aby ste si zodpovedali aj na otázku: Akú sumu peňazí chcete získať?

Pravidlo 72

Každý z vás si môže veľmi jednoducho vypočítať za aký dlhý čas, za koľko rokov sa vám jednorázová investícia zdvojnásobí. Takto získate reálny pohľad na výhodnosť alebo nevýhodnosť  konkrétnej formy sporenia. K tomuto vám pomôže Pravidlo 72, ktorého objav je datovaný do roku 1494 kedy sa prvýkrát objavilo v diele „Summa de Arithmetica“ Luca Pacioliho, spolupracovníka Leonarda da Vinciho. Pravidlo 72 je jednoduchá a presná metóda pre výpočet dĺžky obdobia, za ktoré sa akákoľvek veličina zdvojnásobí. Matematický je definované takto:

Pravidlo 72

Pre všetkých, ktorý nemáte radi zložené zlomky existuje aj zjednodušená menej presná forma tohoto pravidla: čas = 72 / úrok. Napríklad, ak chcete vypočítať za koľko rokov sa vám jednorázová investícia zdvojnásobí pri úročení 12% stačí konštantu 72 podeliť dvanástimi. Výsledkom je, že za 6 rokov pri 12% úroku sa vám vaša jednorázová investícia zdvojnásobí. Pravidlo znie: 72 / 12% = 6.

Ako Pravidlo 72 funguje?

Predstavme si, že si chcete šetriť peniaze prostredníctvom kapitálového životného poistenia. Vaša jednorázová investícia na začiatku poistenia je 1.000 €.  Vaše peniaze sa zhodnocujú technickou úrokovou mierou 1,9%. Pomocou Pravidla 72 sme zistili, že potrebujete takmer 38 rokov na to, aby sa vašich 1.000 €, ako jednorázový vklad na začiatku poistenia zhodnotil na dvojnásobok, teda 2.000 €, pri úročení 1,9% technickou úrokovou mierou. Pravidlo hovorí: 72 / 1,9% = 37,89 rokov.

Ak by ste sa rozhodli pre investičné životné poistenie s priemerným výnosom 6%, vaša jednorázová investícia vo výške 1.000 € na začiatku poistenia by sa zdvojnásobila za 12 rokov (72 / 6% = 12).  Ak by ste investičné životné poistenie nerušili a ponechali ďalších 12 rokov hodnota vášho účtu by bola 4.000 € a o ďalších 12 rokov už 8.000 €. Hodnota účtu sa teda zdvojnásobí každých 12 rokov.

Ktoré poistenie má teda vyšší výnos?

Ak sa budeme inšpirovať predchádzajúcimi výpočtami a porovnáme si zhodnotenie jednorázového vkladu 1.000 € pri úročení 1,9% v kapitálovom životnom poistení a 6% pri investičnom životnom poistení počas celého priemerného veku života človeka prídeme k nasledovnému zisteniu:

  1. Kapitálové životné poistenie
    jednorázový vklad 1.000 €, úrok 1,9%, zdvojnásobenie účtu každých 38 rokov:
    1.000 € na začiatku sporenia, 2.000 € po 38 rokoch, 4.000 € po ďalších 38 rokoch
    Hodnota účtu 76 rokov od začiatku sporenia .. 4.000 €
  2. Investičné životné poistenie
    jednorázový vklad 1.000 €, úrok 6%, zdvojnásobenie účtu každých 12 rokov:
    1.000 € na začiatku sporenia, 2.000 € po 12 rokoch, 4.000 € po ďalších 12 rokoch (24 rokov od začiatku sporenia), 8.000 € po ďalších 12 rokoch (36 rokov od začiatku sporenia) ..
    Hodnota účtu 76 rokov od začiatku sporenia .. 42.666 €

 

Poznámka k investičnému životnému poisteniu:

Investičné životné poistenie nemá po celú dobu poistenia garantovaný úrok zhodnotenia peňazí. Aktuálny úrok sa odvíja od situácie na trhu. Preto som pre ilustratívne porovnanie kapitálového a investičného životného poistenia použil 6% výnos, ktorý je priemerným výnosom na finančnom trhu za obdobie posledných 100 rokov.

Prajem Vám život v istote.

Rastislav Mažár
odborný poradca na poistenie

Prečítajte si tiež:

Značky:, , , ,

Napíšte komentár!

Pri komentovaní sa držte témy. Spam a nevhodné príspevky budú odstránené.

Môžete použiť tieto tagy:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Blog podporuje Gravatar. Na vytvorenie vášho profilu navštívte gravatar.com.