Rozhodnutie o doživotnom dôchodku je jedným z najdôležitejších finančných krokov, ktoré v živote urobíte. Aby ste sa rozhodli správne, nepotrebujete byť expertom na štatistiku, stačí rozumieť základným princípom, ktoré ovplyvňujú vašu budúcu rentu. Pozrime sa spoločne na to, čo v skutočnosti rozhoduje o tom, akú sumu vám poisťovňa každý mesiac pošle.
Na základe čoho sa určí výška doživotného dôchodku?
Výška doživotného dôchodku sa určuje na základe vášho veku v čase poberania dôchodku, nasporenej sumy, zvoleného variantu (napríklad s pozostalostným krytím alebo so zvyšovaním) a očakávanej dĺžky dožitia. Poisťovňa nemôže zohľadňovať žiadne ďalšie osobitné podmienky, ako napríklad váš zdravotný stav.
Priemerná výška doživotného dôchodku z II. piliera za rok 2024 predstavovala sumu 24,55 eura mesačne.
Ktorý faktor najviac ovplyvní výšku doživotného dôchodku?
Dôležitým faktorom, ktorý určuje výšku doživotného dôchodku, je očakávaná dĺžka dožitia. Pri jej stanovení poisťovňa vychádza z úmrtnostných tabuliek pre daný vek a pohlavie a iných štatistických údajov. Poisťovne volia konzervatívnejší prístup, aby mali dostatok prostriedkov na vyplácanie dôchodkov aj pri dlhšej dobe dožitia, no zároveň sa snažia nastaviť výpočet tak, aby bol ich produkt atraktívny v porovnaní s konkurenciou. Preto dĺžka dožitia môže byť 20, 25 alebo aj viac rokov!
Ilustračný príklad výpočtu doživotného dôchodku:
Pán Mrkvička má v druhom pilieri nasporených 4 800 eur a rozhodne sa pre doživotný dôchodok. Poisťovňa pri výpočte zohľadní jeho vek v čase odchodu do dôchodku, pohlavie (muž) a úmrtnostné tabuľky. Na základe týchto údajov stanoví očakávanú dĺžku dožitia na 25 rokov.
Nasporenú sumu (4 800 eur) poisťovňa rozpočíta na 25 rokov, teda 300 mesiacov (25 rokov × 12 mesiacov). Výška mesačného doživotného dôchodku bude 16 eur (4 800 eur / 300 mesiacov). Ak by pán Mrkvička žil dlhšie, poisťovňa mu bude dôchodok vyplácať až do konca života, aj keď už presiahne predpokladanú dobu dožitia. Ak by zomrel skôr, výplata sa skončí jeho úmrtím, resp. platí garancia podľa zmluvy.
Pred konečným rozhodnutím si dôkladne porovnajte výšku doživotného dôchodku s inými formami dôchodku. Rozhodnite sa pre ten, ktorý z hľadiska nasporenej sumy a očakávanej dĺžky života bude pre vás najvýhodnejší.
Ak si nie ste istí, neváhajte sa poradiť s odborným poradcom.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Pexels
