Asi najvýraznejšie je vplyv inflácie vidieť na nehnuteľnostiach, ktorých hodnota v čase stúpa. Ak máte staršie poistenie majetku, kde poistná suma nebola pravidelne aktualizovaná, napríklad formou indexácie, je možné, že poistná suma je nižšia než aktuálna hodnota vašej nehnuteľnosti. V takomto prípade dochádza k podpoisteniu.
Podpoistenie je stav, keď poistná suma je nižšia než je skutočná hodnota poistenej nehnuteľnosti.
Aké bude plnenie pri totálnej škode v prípade podpoistenia?
Pred dvadsiatimi rokmi ste sa rozhodli poistiť si svoj dom na vtedajšiu hodnotu 100 000 eur. Táto suma bola dostatočná na zabezpečenie nového bývania v prípade, ak by v dôsledku poistnej udalosti došlo k totálnemu zničeniu vašej nehnuteľnosti. Dnes hodnota vášho domu stúpla na 150 000 Eur. Ak by ste teraz v dôsledku poistnej udalosti prišli o svoje bývanie, poisťovňa by vám vyplatila najviac 100 000 Eur, čo by vám pravdepodobne nestačilo na kúpu nového domu a možno ani na opravu toho pôvodného.
Aké bude plnenie pri čiastkovej škode v prípade podpoistenia?
Podpoistenie sa uplatňuje nielen na totálne, ale aj na čiastkové škody. Ak by dôsledku poistnej udalosti došlo k čiastočnému poškodeniu vášho domu, napríklad vo výške 30 000 Eur, poisťovňa by vyplatila iba pomernú časť tejto škody, presne v pomere, v akom je poistná suma ku skutočnej hodnote poistenej nehnuteľnosti. V uvedenom prípade je dom poistený len na 100 000 Eur, čo sú 2/3 jeho skutočnej hodnoty 150 000 Eur. Preto aj v prípade čiastkovej škody poisťovňou vyplatí plnenie vo výške 2/3 čiastkového škody. V tomto prípade poisťovňa vyplatí len 20 000 Eur čo sú 2/3 z 30 000 Eur.
Ako zabrániť podpoisteniu majetku?
Aby ste predišli podpoisteniu, odporúča sa kontrolovať výšku poistnej sumy každých 5 až 10 rokov, no najmä vtedy, ak dôjde k výraznému nárastu cien nehnuteľností na trhu. V prípade potreby je vhodné poistnú zmluvu aktualizovať alebo nahradiť novou.
Ďalšou z možností, ktorú odporúčam, je dojednať si indexáciu poistnej sumy. Tá vám zabezpečí, že poistná suma sa bude v prípade potreby každý rok upravovať podľa miery inflácie. Samozrejme, s navyšovaním poistnej sumy dochádza aj k zvýšeniu poistného. Nemusíte sa však obávať, pretože navýšenie poistného nie je dramatické. Týmto spôsobom si zabezpečíte, že váš majetok bude vždy poistený na aktuálnu hodnotu, nedôjde k podpoisteniu a poisťovňa vám v prípade škody nebude krátiť poistné plnenie.
💡 Ak nie ste si istý, či máte svoj majetok poistený správne, napíšte mi! Poradím a pomôžem vám, aby ste mali istotu a boli spokojní.