„Mám 29 rokov, som slobodná a uvažujem nad uzatvorením životného poistenia. Mohli by ste mi poradiť, aké by bolo pre mňa najvýhodnejšie? Zvažovala som určitú formu sporenia s pripoistením pre prípad smrti, úrazu, kritických chorôb a denného odškodného pri pobyte v nemocnici. Vôbec však netuším, koľko by som mesačne platila za takýto balík a či je takáto kombinácia možná a pre mňa vhodná. Ďakujem.“
Aký je rozdiel medzi kapitálovým a investičným životným poistením?
Každá životná poisťovňa má vo svojej ponuke okrem poistenia aj určitú formu zhodnocovania peňazí. Môže to byť cez kapitálové životné poistenie, kde máte istotu nasporenia konkrétnej sumy s technickou úrokovou mierou 1,9 %.
Druhou z možností je investičné životné poistenie, kde síce istota našetrenia konkrétnej sumy nie je, avšak potenciál zhodnotenia peňazí je vyšší. V priemere sa pohybuje okolo 6 %. To, aká forma životného poistenia je pre vás vhodná, je možné zistiť na základe tzv. investičného dotazníka alebo aj na základe vašich potrieb.
Aké poistenia zvoliť na krytie rizík?
Poistenie smrti
Poistenie smrti sa dojednáva v prípade, ak poistený potrebuje niečo alebo niekoho zabezpečiť. Typickým príkladom je rodič, ktorý chce, aby v prípade jeho úmrtia rodina aj naďalej dostávala príjem, ktorý by im chýbal. Alebo si takto platiteľ úveru zabezpečí splatenie záväzku voči banke. Píšete, že ste slobodná, je preto možné, že toto poistenie takmer nepotrebujete. Ak áno, tak len do výšky nákladov spojených s pohrebom.
Denné odškodné pri úraze
Poistenie úrazu, alebo tiež denné odškodné v prípade úrazu, nie je vôbec na škodu, pretože z tohto poistenia býva časté plnenie. Poistným plnením je suma za každý deň liečenia úrazu. Uvediem príklad: ak budete mať dohodnuté denné odškodné vo výške 20 € na deň a úraz sa bude liečiť 30 dní, od poisťovne dostanete 600 € (20 € x 30 dní). Myslím si, že je to suma, ktorá poteší.
Poistenie kritických chorôb
Kritické choroby sú skvelým pripoistením, ktoré je však často podceňované. Chválim vás, že nad ním uvažujete. Moje odporúčanie je určite si ho dojednať. Štatistiky totiž ukazujú, že civilizačné ochorenia sú dnes zodpovedné za veľkú časť vážnych zdravotných komplikácií v produktívnom veku. Toto poistenie vám teda určite odporúčam ako dôležitý pilier ochrany.
Denné odškodné pri hospitalizácii
Denné odškodné pri pobyte v nemocnici je dobré poistenie, skôr však pre ľudí, ktorí sú vystavení väčšiemu riziku v práci, pre športovcov, ale aj starších ľudí. Pre vás by mohlo byť toto poistenie zaujímavé v prípade, ak sa rozhodnete byť mamičkou. Pri dlhšom pobyte v nemocnici spojenej s pôrodom si tak môžete prilepšiť na výbavičku pre vaše dieťa.
Poistenie ušlého zárobku pri pracovnej neschopnosti
Skúste pouvažovať aj o poistení ušlého zárobku, alebo tiež denné odškodné počas PN. Poistným plnením je v tomto prípade náhrada poklesu vášho príjmu, ak budete dočasne práceneschopná, či už z dôvodu úrazu, choroby alebo rizikového tehotenstva.
Poistenie nezamestnanosti
Ďalším poistením, ktoré by sa vám mohlo hodiť, je poistenie nezamestnanosti. Ak by ste stratili zamestnanie, pomôže vám udržať si štandard, pretože časť pôvodného platu dostanete zo Sociálnej poisťovne a zvyšok vám dorovná komerčná poisťovňa.
Životné poistenie by malo v prvom rade odrážať vaše potreby. Je lepšie zamerať sa na riziká, ktoré by vás mohli reálne ohroziť, než mať poistené takmer všetko. Ideálne je osloviť odborníka na životné poistenie, ktorý na základe rozhovoru identifikuje vaše potreby a nastaví vám poistenie tak, aby ste boli dostatočne krytá, no zároveň neplatili za niečo, čo nepotrebujete.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Freepik
