„Chcela by som sa spýtať, či existuje zákonná možnosť alebo výnimka na okamžité vypovedanie poistnej zmluvy. Poisťovňa mi zamietla poistné plnenie aj následnú reklamáciu s odvolaním sa na predchorobie. Ide o rizikové životné poistenie. Mám za to, že pri uzatváraní zmluvy som nebola dostatočne informovaná o výlukách a zdravotný dotazník nebol vyplnený správne. Je možné v takomto prípade zmluvu ukončiť ihneď a prestať platiť poistné? Ďakujem.“
Túto otázku dostávam častejšie, než by ste si mysleli. Ľudia sú sklamaní, nahnevaní a často cítia bezmocnosť.
Ide o pomerne časté prípady, kedy poisťovňa zamietne poistné plnenie a klienti sú rozhodnutí poistnú zmluvu hneď zrušiť. Rozumiem tomu. Ak poistenie nesplnilo očakávania, prečo ho ďalej platiť? Lenže aj ukončenie zmluvy má svoje pravidlá.
Okamžité zrušenie v poistení jednoducho neexistuje!
Aké sú možnosti ukončenia poistenia?
Zákon a poistné podmienky sú nastavené tak, aby poistenie nezaniklo zo dňa na deň. Tu je niekoľkých možností, ako zmluvu ukončiť správne a bez zbytočných problémov:
Výpoveď po zamietnutí poistného plnenia
Pokiaľ to poistné podmienky umožňujú, môžete zmluvu vypovedať, ak vám poisťovňa poistné plnenie zamietla. Na výpoveď máte obvykle 1 mesiac od doručenia oznámenia o zamietnutí, pričom aj výpovedná lehota býva 1 mesiac. Po jej uplynutí poistenie skončí.
Príklad: Ak vám poisťovňa doručí rozhodnutie o zamietnutí poistného plnenia 15. októbra, výpoveď môžete podať najneskôr 14. novembra. Poistenie skončí najskôr 14. decembra.
Výpoveď šesť týždňov pred koncom poistného obdobia
Štandardne môžete zmluvu vypovedať 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Zmluva sa ukončí k najbližšiemu dňu splatnosti poistného po uplynutí tejto lehoty.
Príklad: Ak máte splatnosť poistenia vždy k 10. dňu v mesiaci, poisťovňa vám doručí rozhodnutie o zamietnutí poistného plnenia 15. októbra a vy hneď na druhý deň podáte výpoveď, posledným dňom trvania poistenia bude 9. december.
Neplatenie poistného
Neplatenie poistného nie je ideálne riešenie. Ak by ste sa rozhodli poistné jednoducho neplatiť, zmluva nezanikne ihneď. Najprv vás poisťovňa na dlh upozorní výzvami. Ak dlžné poistné napriek tomu nezaplatíte, poistenie zanikne približne do 3 mesiacov od prvej výzvy.
Poisťovňa má zo zákona právo požadovať poistné až do zániku poistenia. Všetky možnosti vypovedania poistnej zmluvy sú popísané v poistných podmienkach.
Čo robiť, ak poisťovňa spravila chybu?
Ak máte pocit, že ste pri uzatváraní poistnej zmluvy neboli dostatočne informovaní o výlukách alebo máte pochybnosti o správnosti vyplnenia zdravotného dotazníka, môžete sa so sťažnosťou obrátiť na Národnú banku Slovenska. Tá preverí, či poisťovňa neporušila zákon.
Ak sa preukáže, že poisťovňa spravila chybu, máte právo žiadať aj náhradu škody.
Príklad z praxe: Klientka uzavrela životné poistenie bez vysvetlenia výluk. Keď poisťovňa neskôr odmietla plniť, podala podnet na NBS. Tá po preskúmaní uznala, že poisťovňa porušila informačnú povinnosť. Výsledkom bolo spätné zrušenie zmluvy bez doplatku poistného.
Návod na ukončenie poistnej zmluvy po zamietnutí plnenia
- Skontrolujte dôvod zamietnutia plnenia,
- Pozrite si dátum konca poistného obdobia.
- Overte si, či máte právo výpovede po zamietnutí.
- Výpoveď zašlite poisťovni písomne, najlepšie doporučene.
- Ak máte pochybnosti, podajte sťažnosť na NBS.
- Poistku stále plaťte až do jej ukončenia.
Zmyslom poistenia nie je platiť poistku, ale mať istotu, že keď sa niečo stane, ste chránení. Ak cítite nespravodlivosť alebo nie ste si istí, čo presne môžete spraviť, napíšte mi. Pozrieme sa na vašu zmluvu spoločne a nájdeme riešenie, ktoré vám prinesie pokoj a istotu.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Freepik
