Dobrý deň prajem,
pred rokmi som si dohodla životné poistenie, aby dcéra dostala peniaze, keby sa mi niečo stalo. Teraz by som však chcela, aby peniaze dostala vnučka.
Anonym.
Predpokladám, že na zmluve o životnom poistení máte ako oprávnenú osobu uvedenú vašu dcéru. To znamená, že v prípade vášho úmrtia by peniaze z poistky by dostala ona. Teraz ste sa rozhodli zmeniť oprávnenú osobu na vnučku, aby v prípade úmrtia mala nárok na poistné plnenie práve ona.
Oprávnená osoba je fyzická osoba uvedená v poistnej zmluve, ktorá získa poistné plnenie jedine v prípade úmrtia poistenej osoby. Oprávnenú osobu je možné určiť menom, priezviskom a rodným číslom alebo vzťahom k poistenému (napr. manžel, manželka, syn, dcéra, deti a pod.), alebo nemusí byť uvedená vôbec.
Ak je na poistnej zmluve viacero oprávnených osôb je potrebné uviesť pre každú z nich aj percentuálny podiel na poistnom plnení. Súčet všetkých podielov musí byť vždy 100 %. Ak je na poistnej zmluve uvedená len jedna oprávnená osoba jej percentuálny podiel musí byť rovných 100%.
Ako zmeniť oprávnenú osobu?
Oprávnenú osobu môže zmeniť jedine poistník, teda osoba, ktorá zmluvu s poisťovňou uzatvorila. Zmenu je potrebné urobiť písomne a doručiť priamo poisťovni, najlepšie doporučenou poštou. Dňom doručenia oznámenia sa zmena stáva účinnou.
V oznámení o zmene oprávnenej osoby je vhodné, aby ste uviedli aktuálny stav na poistnej zmluve a popísali presne, akú zmenu žiadate vykonať. Nezabudnite uviesť celé mená, priezviska, rodné čísla, vzťah k poistenej osobe a percentuálny podiel na poistnom plnení.
Aké máte možnosti určenia oprávnenej osoby?
Ak si želáte, aby vnučka bola jedinou oprávnenou osobou na vašej poistnej zmluve, požiadajte poisťovňu, aby všetky doteraz uvedené oprávnené osoby zrušila a namiesto nich, aby zapísala vašu vnučku. Nezabudnite uviesť vnučkine meno, priezvisko, rodné číslo a vzťah k vaše osobe. Keďže bude jedinou oprávnenou osobou, podiel na poistnom plnení bude 100%.
Ďalšou z možností je, že na poistnej zmluve ponecháte ako oprávnenú osobu vašu dcéru a pridáte k nej vnučku. V oznámení o zmene je potrebné opätovne uviesť celé meno, vzťah a rodné číslo vašej dcéry aj vnučky. Výšku poistného plnenia by ste potom rozdelili medzi dcéru a vnučku v pomere, ktorý vám vyhovuje. Napr. 50% pre dcéru a 50% pre vnučku, alebo 30% pre dcéru a 70% pre vnučku. Ako vidíte súčet jednotlivých podielov na poistnom plnení všetkých oprávnených osôb musí byť vždy 100%.
Niektoré poisťovne majú možnosť určiť oprávnenú osobu len vzťahom, napr. manžel, manželka, dcéra, syn, deti, vnučka, vnuk, vnúčatá a pod. Určenie oprávnenej osoby len vzťahom neodporúčam, pretože môže spôsobiť komplikácie pri výplate poistného plnenia. Napríklad, ak by ste určili oprávnenú osobu vzťahom len ako “vnučka” a neskôr by sa vám narodila ďalšia vnučka, poisťovňa by mala problém určiť, ktorej z nich poistné plnenie má byť vyplatené. Takéto prípady by pravdepodobne riešil súd.
Ak si nie ste istá, ako napísať žiadosť o zmenu oprávnenej osoby, pokojne mi napíšte a rád vám s tým pomôžem.