„Dobrý deň, obraciam sa na vás s prosbou o radu. Potrebujem si ujasniť, ako sa presne vypočítava výška nemocenských dávok. Pracujem už viac ako rok a v komerčnej poisťovni má uzatvorené aj poistenie ušlého zárobku počas pracovnej neschopnosti. Tak by ma zaujímalo, ako to funguje v kombinácii. Vopred veľmi pekne ďakujem za pomoc a vysvetlenie.“
Ak máte nárok na nemocenskú dávku a zároveň máte uzatvorené komerčné poistenie ušlého zárobku, v prípade práceneschopnosti môžete získať náhradu mzdy od svojho zamestnávateľa, Sociálnej poisťovne aj z komerčného poistenia.
Čo je nemocenská dávka?
Zamestnanec, ktorý je nemocensky poistený, má v prípade práceneschopnosti nárok na nemocenskú dávku. Výška dávky je vždy individuálna a závisí od hrubej mzdy, teda vymeriavacieho základu, z ktorého za zamestnanca odvádza poistné na nemocenské poistenie jeho zamestnávateľ.
Ako sa vypočíta výška nemocenskej dávky?
Výška náhrady mzdy a nemocenskej dávky sa určí príslušným percentom z denného vymeriavacieho základu. Denný vymeriavací základ si môžete vypočítať tak, že si spočítate svoje hrubé mzdy za všetky mesiace minulého roka, kedy ste pracovali a neboli ste na PN. Túto sumu vydelíte počtom dní v tých mesiacoch, kedy ste pracovali (napríklad 365 dní, ak ste neboli chorí vôbec). Denný vymeriavací základ sa zaokrúhľuje na štyri desatinné miesta nadol.
- Za 1. – 3. deň PN zamestnancovi nahrádza príjem jeho zamestnávateľ vo výške 25 % denného vymeriavacieho základu.
- Za 4. – 10. deň PN zamestnanec ešte stále dostáva náhradu príjmu od zamestnávateľa, avšak teraz vo výške 55 % denného vymeriavacieho základu.
- Od 11. dňa PN:Nemocenské začína vyplácať Sociálna poisťovňa vo výške 55 % denného vymeriavacieho základu poistenca (zamestnanca).
Nemocenská dávka sa vypláca za každý kalendárny deň trvania práceneschopnosti, najdlhšie však za 52 týždňov od jej vzniku.
Ako funguje poistenie ušlého zárobku?
Poistenie ušlého zárobku vám môže nahradiť rozdiel medzi skutočným príjmom pred práceneschopnosťou a nemocenskou dávkou. Výška závisí od podmienok poisťovne a nastavení konkrétnej poistnej zmluvy. Poistné plnenie sa zvyčajne vypláca po uplynutí karenčnej doby, a to od ďalšieho dňa alebo spätne od prvého dňa práceneschopnosti.
Ako sa vypočíta výška dennej dávky v komerčnom poistení?
- Plnenie po uplynutí karenčnej doby: Nárok na dennú dávku z poistenia ušlého zárobku v prípade práceneschopnosti vzniká nasledujúci deň po uplynutí karenčnej doby. Dĺžka karenčnej doby môže byť rôzna, obvykle 14 alebo 28 dní. Nárok na dávku potom vzniká od 15. alebo 29. dňa trvania práceneschopnosti.
- Plnenie od prvého dňa práceneschopnosti: Aj v tomto prípade vám nárok na poistné plnenie z poistenia ušlého zárobku vznikne uplynutím karenčnej doby, ktorá býva aj 60 dní, avšak poisťovňa vyplatí dennú dávku už od prvého dňa práceneschopnosti.
Výška poistného plnenia sa vypočíta veľmi jednoducho. Ak máte nastavené plnenie od 15. dňa práceneschopnosti, výška plnenia bude: (celkový počet dní PN – 14 dní, za ktoré vám poisťovňa denné odškodné nevyplatí) × dohodnutá poistná suma. To znamená, že ak by ste boli PN 30 dní, poisťovňa vám vyplatí denné odškodné za 16 dní, čiže za 15., 16., 17. až 30. deň práceneschopnosti
V prípade, že máte nastavené plnenie od 29. dňa a práceneschopní budete 30 dní, vyplatené vám bude poistné plnenie za dva dni, teda za 29. a 30. deň práceneschopnosti.
Celková suma (nemocenské + komerčné poistenie + iné náhrady príjmu) by nemala presiahnuť váš bežný príjem, pretože cieľom je náhrada straty zárobku, nie jeho zvýšenie!
Náhrada príjmu počas práceneschopnosti závisí od výšky vášho príjmu, doby trvania PN a parametrov komerčného poistenia. Podmienky, ako dĺžka karenčnej doby a výška plnenia, sa môžu líšiť podľa konkrétnej poistnej zmluvy, preto je dôležité ich overiť u svojej poisťovne.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Canva
