Životné poistenie funguje tak, že v prípade vážnych a nečakaných životných situácií vám poisťovňa poskytne peniaze na pokrytie zvýšených nákladov alebo nahradí výpadok príjmu. Pretože poisťovňa na seba preberá toto finančné riziko, dôsledne vyhodnocuje, koho poistí a za akých podmienok.
Nie vždy však máte možnosť životné poistenie uzavrieť. Poisťovne majú vlastné pravidlá, kedy môžu návrh poistnej zmluvy odmietnuť. Zvyčajne ide o prípady, keď je riziko poistnej udalosti príliš vysoké alebo ho poisťovňa nedokáže spoľahlivo posúdiť.
Práceneschopnosť
Ak sa v čase uzatvorenia zmluvy liečite alebo ste práceneschopní, poisťovňa vás pravdepodobne odmietne poistiť. Ide o pomerne častý dôvod odmietnutia prijatia do poistenia, pretože váš zdravotný stav nie je stabilizovaný a poisťovňa nevie objektívne posúdiť mieru rizika. Životné poistenie je možné uzavrieť až po ukončení liečenia alebo práceneschopnosti.
Vážne choroby
Poisťovne spravidla neuzavrú životné poistenie ani s osobami, ktoré v posledných rokoch prekonali alebo majú závažné ochorenia. Najčastejšie ide o:
- Neurologické ochorenia (Alzheimer, Parkinson, Skleróza multiplex, Myasthenia gravis a pod.)
- Onkologické ochorenia (najmä ak sa vyskytli za posledných 5-10 rokoch)
- Stavy po infarkte myokardu alebo mozgovej príhode
- Čiastočné alebo úplné ochrnutia
- Ťažké epilepsie
- HIV/AIDS
Vo výnimočných prípadoch môžu poisťovne prijať do poistenia aj osobu s kritickým ochorením avšak ochorenie, ktorým táto osoba trpí vylúčia z poistného krytia alebo poistné plnenie výrazne obmedzia.
Duševné poruchy
Ťažké duševné poruchy (napr. schizofrénia, bipolárna porucha, alebo závažné depresie) často ovplyvňujú vnímanie reality a sú spojené s užívaním silných liekov. Preto poisťovne ľudí s niektorými duševnými ochoreniami nepríjmu do poistenia. Dôvodom je nízka miera predvídateľnosti rizika, ktoré tieto diagnózy so sebou prinášajú.
Závislosti
Závislosť na hazarde, alkohole, drogách, liekoch alebo iných návykových látkach môže tiež znamenať odmietnutie návrhu na životné poistenie, pretože poisťovne tieto prípady považujú za vysoko rizikové.
Konečné slovo má poisťovňa
O tom, či ste poistiteľný, rozhoduje konkrétna poisťovňa na základe svojich interných smerníc a pravidiel. Aj keď niektoré diagnózy znamenajú odmietnutie poistenia v jednej poisťovni, v inej môžu byť dôvodom len na zvýšenie poistného alebo obmedzenie krytia.
O tom či ste poistiteľný, alebo nie rozhoduje jedine životná poisťovňa.
V prípade odmietnutia prijatia do poistenia máte stále možnosť poisťovňu požiadať o výnimku.
Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍