V súčasnosti sa moderné poistenie sústreďuje najmä na krytie rizík, no stále je veľa ľudí, ktorí majú zmluvy kombinované so sporením alebo investovaním. Ide o kapitálové a investičné životné poistenie.
Ak takúto zmluvu vlastníte a blíži sa koniec jej platnosti, je dobré vedieť, na čo presne máte nárok a ako sa k svojim peniazom dostanete. Samozrejme, konkrétna výška a rozsah plnenia vždy závisí od podmienok dohodnutých v poistnej zmluve.
Nevyhnutným predpokladom na výplatu z kapitálového alebo investičného poistenia je v tomto prípade vznik poistnej udalosti – dožitie.
Čo je poistnou udalosťou dožitie?
Dožitie je, keď sa poistený dožije konca poistnej doby, ktorá bola v poistnej zmluve dohodnutá. Inak povedané, keď sa riadne skončí poistná zmluva a poistená osoba žije. Dožitie môže nastať jedine pri kapitálovom životnom poistení alebo pri investičnom životnom poistení. Teda len v poisteniach kde sa aj šetria alebo investujú vaše peniaze.
Aké sumy sa vyplácajú pri dožití?
- V kapitálovom životnom poistení sa pri dožití vypláca poistná suma, ktorá bola dohodnutá v poistnej zmluve. K tejto sume vám poisťovňa vyplatí aj prípadné podiely na výnosoch z technických rezerv (podiely na prebytku), teda zisk poisťovne pri investovaní vašich peňazí na finančnom trhu.
- V investičnom životnom poistení sa pri dožití vypláca aktuálna hodnota účtu. Jeho hodnota závisí od stavu svetovej ekonomiky. Ak sa ekonomike darí, máte na účte vyššiu hodnotu. Ak sa ekonomike nedarí hodnota účtu môže byť nižšia.
Ako získate peniaze pri dožití?
Bežná prax je taká, že asi dve až tri mesiace pred riadnym ukončením vašej poistnej zmluvy vás poisťovňa vyzve, aby vám oznámila, že sa blíži koniec vášho poistenia, a dohodla sa s vami, či chcete poslať peniaze domov, alebo zaslať na bankový účet. Stačí vám občiansky preukaz, na základe ktorého si poisťovňa overí vašu totožnosť, a číslo vášho bankového účtu. Vypíšete žiadosť o výplatu peňazí a obvykle v lehote 14 až 30 dní od ukončenia zmluvy vám poisťovňa pošle peniaze.
Ak sa tak nestane, môžete sa aj osobne informovať na ktorejkoľvek pobočke poisťovne, kedy a akým spôsobom je potrebné požiadať o poistné plnenie z dožitia.
Je potrebné tieto peniaze zdaniť?
Pri výplate poistnej sumy za dožitie za vás poisťovňa automaticky zrazí a odvedie štátu daň z príjmu. Dobrou správou je, že sa nezdaňuje celá vyplácaná čiastka, ale len váš reálny výnos.
Príklad:
Ak vám má poisťovňa vyplatiť 20 000 € a vy ste počas rokov do poistenia vložili 18 000 €, predmetom zdanenia bude len rozdiel medzi týmito sumami. Poisťovňa odvedie daň len zo sumy 2 000 €.
Ak nie ste si istí, na čo máte nárok pri dožití, alebo neviete, ako požiadať o výplatu peňazí, neváhajte a napíšte mi. Rád vám s tým pomôžem.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Frepik
