Životné poistenie je dôležitá finančná ochrana nielen pre vás, ale aj pre vašich blízkych. Po rokoch však môžete začať uvažovať o jeho zrušení. Možno sa vám zdá zbytočné, mesačné platby sú vysoké, alebo ste dostali lákavú ponuku na nové poistenie.
Predtým než spravíte zásadné rozhodnutie, zvážte, či vám zrušenie starej zmluvy neprinesie viac škody než úžitku. Tu je niekoľko dôvodov, prečo si životné poistenie radšej ponechať:
Stále ho potrebujete?
Možno ste si poistenie uzatvorili na ochranu rodiny v prípade nečakaných udalostí, na krytie splátok úveru alebo kvôli riziku úrazu či choroby. Nech boli vaše dôvody akékoľvek, ak stále platia, zrušenie poistenia by mohlo znamenať, že zostanete bez dôležitej finančnej ochrany.
Zdravotný stav môže byť prekážkou
Ak by ste chceli po zrušení starej zmluvy uzatvoriť nové poistenie, alebo chcete zvyšovať poistné sumy na existujúcich zmluvách, poisťovňa bude skúmať váš aktuálny zdravotný stav. Ak sa medzitým zhoršil, môže sa stať, že vás poisťovňa už nepoistí, alebo si priplatíte.
Pri pôvodných zmluvách nebude zmena zdravotného stavu prekážkou plnenia. Pri pôvodných zmluvách poisťovňa musí dodržať podmienky platné pri ich uzatvorení.
Vek zvyšuje cenu poistenia
Čím ste starší, tým vyššie riziko pre poisťovňu predstavujete, čo znamená aj vyššie poistné. Ak zrušíte pôvodnú zmluvu a neskôr si budete chcieť dojednať nové poistenie, musíte rátať s tým, že zaplatíte viac.
Výhodné ponuky nemusia byť výhodné
Nie vždy nové poistenie znamená lepšie poistenie. Staršie zmluvy môžu obsahovať výhodnejšie podmienky, ktoré dnes už poisťovne neponúkajú. Napríklad širší rozsah krytia, menej výluk či nižšie poplatky.
Namiesto zrušenia starého životného poistenia zvážte jeho prispôsobenie vašim aktuálnym potrebám. Väčšina poisťovní umožňuje zmenu poistných súm či doplnenie pripoistení.
Poplatky za predčasné ukončenie zmluvy
Ak zrušíte investičné životné poistenie skôr, než skončí dohodnutá poistná doba, často dostanete menej, ako ste zaplatili. Dôvodom sú najmä poplatky spojené s predčasným stiahnutím vašich investovaných peňazí z finančných trhov.
Aby ste neprišli o investované peniaze, môžete poisťovňu požiadať o splatený stav. Poistenie síce zanikne, no vaše peniaze zostanú investované, a vy sa vyhnete vysokým poplatkom za predčasné zrušenie. Ostávajú len štandardné poplatky spojené s investovaním.
Výhodné úročenie kapitálových zmlúv
Ak ešte máte naozaj staré kapitálové životné poistenie, vaše peniaze sa úročia úrokovou mierou, ktorej výška je garantovaná počas celej doby trvania poistenia. Kedysi dosahovala bežne 2,5 % a viac. Ak takúto zmluvu zrušíte, prídete o stabilné a pomerne výhodné zhodnotenie.
Kedy ma zrušenie poistenia zmysel?
V niektorých prípadoch môže byť zrušenie poistenia rozumné. Napríklad ak už nemáte finančné záväzky, deti sú dospelé a vy máte dostatočnú finančnú rezervu. Alebo ak je vaše poistenie skutočne nevýhodné a nová zmluva by vám priniesla výrazne lepšie podmienky.
Predtým než sa definitívne rozhodnete, zvážte všetky výhody a nevýhody. Ak si nie ste istí, poraďte sa s odborníkom, ktorý vám pomôže nájsť najlepšie riešenie. Poistenie je vaša finančná istota a budúcnosť vašich blízkych. Nerobte unáhlené rozhodnutia.
Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍