„Dobrý deň, pred mesiacom som ukončil životné poistenie v jednej poisťovni, no ešte stále nemám od nich peniaze. Poistku som platil 10 rokov a musel som ju zrušiť. Dokedy je povinná poisťovňa vyplatiť peniaze? Ďakujem za radu.“
Toto je pomerne častá otázka, s ktorou sa stretávam. Klienti sú často nahnevaní, pretože očakávajú peniaze pár dní po odoslaní žiadosti o zrušenie poistenia. Avšak to, že na peniaze musia čakať, zvyčajne nie je neochota poisťovne platiť, ale rozdiel medzi dátumom podania výpovede a skutočným dátumom zániku poistnej zmluvy.
Kedy životné poistenie skutočne zanikne?
Drvivá väčšina zmlúv životného poistenia sa končí výpoveďou podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka. V tomto prípade platí, že poistenie, pri ktorom je dojednané bežné poistné, zanikne výpoveďou ku koncu poistného obdobia pričom výpoveď sa musí dať aspoň šesť týždňov pred jeho uplynutím. Zmluva skončí prvý deň začiatku nového poistného obdobia po uplynutí výpovednej lehoty.
Poistné obdobie je definované v poistných podmienkach a v životnom poistení to býva obvykle lehota platenia poistného. Môže to byť mesiac, štvrťrok, polrok ale aj celý rok.
Príklad z praxe
Predstavme si, že platíte poistné mesačne vždy k 4. dňu v mesiaci. Poistné obdobie tak začína 4. dňa aktuálneho mesiaca a končí 3. dňa nasledujúceho mesiaca. 25. mája doručíte poisťovni písomnú výpoveď. Od tohto dátumu začína plynúť 6-týždňová výpovedná lehota, ktorá skončí 5. júla. Pretože sa 4. júla začalo nové poistné obdobie, poistná zmluva zanikne ku koncu tohoto obdobia, konkrétne 3. augusta. Dovtedy poisťovňa nemá zo zákona dôvod ani povinnosť vyplatiť peniaze.
Časová os príkladu:
- Poistné obdobia sú: [4.4. – 3.5], [4.5. – 3.6], [4.6. – 3.7.], [4.7. – 3.8.], [4.8. – 3.9.] atď.
- 25. mája bola poisťovni doručená výpoveď
- 5. júla skončila zákonná 6-týždňová výpovedná lehota
- 3. augusta je posledným dňom poistného obdobia po skončení výpovednej lehoty
- Od 4. augusta o 00:00 hod. už nie ste poistení, pretože zmluva zanikla
Rada na záver
Spôsob ukončenia zmluvy výpoveďou, ako aj šesťtýždňová výpovedná lehota, sú stanovené zákonom. Komerčné poisťovne ich musia rešpektovať a nemôžu ich meniť. Po doručení výpovede by vám poisťovňa mala písomne potvrdiť presný dátum zániku poistnej zmluvy. Ak ste takéto potvrdenie nedostali, neváhajte a požiadajte ju o to písomne alebo sa informujte priamo na ich zákazníckej linke.
Prajem vám pekný deň a život v istote.
Ilustračný obrázok: Freepik
