Trvalé následky úrazu

Poistenie trvalých následkov úrazu je veľmi dôležité, najmä pre ľudí s finančnými záväzkami alebo tých, ktorí sa venujú aktívnejšiemu životnému štýlu. Pomôže vám pri telesných poškodeniach, ktoré zostanú po úraze natrvalo. Patrí medzi často uzatvárané typy poistenia. Môžete si ho dohodnúť s progresiou alebo bez nej.

Čo sú trvalé následky úrazu?

Trvalé následky úrazu sú trvalé telesné poškodenia spôsobené úrazom. Môže ísť o zníženie funkčnosti alebo stratu orgánov, obmedzenie hybnosti končatín a kĺbov, úplnú alebo čiastočnú amputáciu končatín alebo ich častí, zníženie funkčnosti zmyslových vnemov alebo iné telesné poškodenia uvedené v poistných podmienkach poisťovne.

Medzi najčastejšie trvalé následky patria obmedzenia funkčnosti končatiny po zlomeninách a vyvrtnutiach kĺbov spolu s natiahnutím väzov, jazvy po úrazoch a popáleninách, straty končekov prstov aj odlomenie časti zuba.

Trvalé následky poisťovňa vyhodnocuje najskôr rok po úraze, kedy sa predpokladá, že dôjde k ich úplnému ustáleniu. Až potom môže byť vyplatené poistné plnenie. Pri trvalých následkoch, ktoré sú zrejmé hneď od začiatku, napríklad pri stratách končatín alebo orgánov, sa obvykle nečaká rok a poistné plnenie poisťovňa vyplatí skôr.

Trvalé následky úrazu bez progresie

Výška poistného plnenia za trvalý následok sa určí pomocou oceňovacích tabuliek, v ktorých je uvedené, koľko percent z poistnej sumy dostanete za konkrétny trvalý následok úrazu. Ide o tzv. lineárne plnenie.

Trvalé následky bývajú ocenené najčastejšie od 0,5% do 100%. Aj keď trvalé následky, ktoré vznikli pri jednej udalosti, sa obvykle sčítajú, ich celkové ohodnotenie nikdy nebude vyššie ako 100%

Ocenenia trvalých následkov, ktoré vznikli pri jednej poistnej udalosti, sa obvykle sčítajú. Ich celkový súčet však neprekročí hranicu 100%.

PRÍKLAD:
V zmluve máte dohodnutú poistnú sumu pre trvalé následky vo výške 10 000 eur. Stane sa úraz, ktorý zanechá trvalé následky ohodnotené v oceňovacej tabuľke na 75%. Poisťovňa vám vyplatí 7 500 eur, čiže 75% z poistnej sumy (10 000 eur x 75%).

Ak úraz spôsobí viac trvalých následkov, ktoré sú ohodnotené napríklad na 75% a 50%, aj keď ich súčet je 125%, celkové ohodnotenie bude 100%, čo je maximálna hranica ohodnotenia trvalých následkov. Poisťovňa by vyplatila poistnú sumu v plnej výške 10 000 eur.

Trvalé následky úrazu s progresiou

Aj pri tomto poistení poisťovňa posúdi a ocení trvalé následky podľa svojej oceňovacej tabuľky. Rozdiel je v tom, že vďaka progresii sa plnenie násobí, najmä pri závažnejších trvalých následkoch. Poistné plnenie tak môže byť 2 až 7 krát vyššie než poistné plnenie vyplatené bez progresie.

Väčšina poisťovní začína progresiu uplatňovať až od 20 až 25%. Najviac trvalých následkov úrazu je ohodnotených do 30%. Preto počítajte s tým, že prípadov, kedy vám poisťovňa vyplatí plnenie aj s progresiou, bude málo.

Poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou je drahšie ako bez nej.

PRÍKLAD:
Poistený bude mať dojednané poistenie trvalých následkov s progresiou tiež na sumu 10 000 eur. Stane sa mu úraz, ktorý zanechá trvalé následky ocenené na 75%. Pri poistení bez progresie by poisťovňa vyplatila 7 500 eur. Uplatnením progresie môže byť plnenie dvakrát vyššie, 15 000 eur, alebo aj päťkrát vyššie, až 37 500 eur, prípadne aj viac. Záleží to od konkrétnej poisťovne.

Pre koho je toto poistenie vhodné?

Poistenie trvalých následkov úrazu je ideálne pre:

• deti, pretože úrazy u detí sú veľmi časté najmä v rannom veku,
• ľudí s finančnými záväzkami, ktorí majú hypotéky, úvery a pôžičky,
• manuálne pracujúcich s vysokým rizikom ťažkých úrazov,
• športovcov a veľmi aktívnych ľudí.

Niektoré poisťovne však môžu odmietnuť poistenie trvalých následkov s progresiou pre ľudí v určitých extrémne rizikových zamestnaniach a profesionálnych športovcov.

Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍

Článok bol aktualizovaný 7.3.2025.