Oplatí sa poistenie práceneschopnosti, alebo sú to len vyhodené peniaze?

Poistenie práceneschopnosti, ušlého zárobku alebo dennej dávky počas PN je pripoistenie k životnému poisteniu, ktoré slúži na kompenzáciu výpadku príjmu v prípade dočasnej pracovnej neschopnosti v dôsledku úrazu alebo choroby.

Jeho hlavnou úlohou je dorovnať rozdiel medzi vaším príjmom a nemocenskou dávkou od štátu či náhradou mzdy od zamestnávateľa počas PN.

Ako poistenie práceneschopnosti funguje?

Ak pre úraz alebo chorobu nemôžete pracovať a liečite sa, váš príjem poklesne približne na polovicu. Túto sumu tvorí náhrada mzdy alebo nemocenské. Komerčná poisťovňa vám po uplynutí karenčnej doby môže vyplácať dohodnutú dennú dávku (poistnú sumu) za každý ďalší deň trvania PN alebo spätne za každý deň od začiatku vašej práceneschopnosti. Konkrétny spôsob vyplácania poistného plnenia závisí od podmienok dohodnutých v poistnej zmluve.

Čo je potrebné zvážiť?

V prvom rade je potrebné poznamenať, že poistenie práceneschopnosti nepatrí medzi najlacnejšie poistenia. Pred jeho dojednaním si zvážte, či sa vám toto poistenie skutočne oplatí a či ho nevyhnutne potrebujete. Aby ste sa vedeli ľahšie rozhodnúť, poďme sa na poistenie práceneschopnosti pozrieť z viacerých strán.

Poistné vs. poistné plnenie

Pri poistení práceneschopnosti hrá cena poistenia kľúčovú úlohu. Je drahšie než iné pripoistenia, pretože pravdepodobnosť, že ochoriete, je oveľa vyššia než riziko úrazu alebo trvalých následkov.

Príklad: 

• Máte poistenie s karenčnou dobou 28 dní s plnením od 29. dňa a dennou dávkou 20 € na deň, za ktoré by ste platili napríklad poistné 12 € mesačne. Pri 30-dňovej PN vám poisťovňa vyplatí poistné plnenie len za dva dni (29. a 30. deň vašej PN), čo je spolu 40 €.
• Ak by ste počas roka boli takto PN dvakrát a liečili by ste sa rovnako dlho iba 30 dní, na poistnom zaplatíte 144 €, ale od poisťovne dostanete späť iba 80 €.

V tomto prípade by sa vám poistenie neoplatilo na krytie bežných chorôb, ale najmä na ochranu pred vážnymi stavmi, ktoré vás vyradia z práce na celé mesiace.

Karenčná doba