Skôr, ako s vami komerčná poisťovňa uzavrie poistnú zmluvu, skúma riziká, ktoré sú s poistením spojené. Po ich vyhodnotení rozhodne, či vašu žiadosť, teda návrh poistenia, prijme a uzavrie s vami poistnú zmluvu, alebo sa rozhodne návrh zamietnuť.
Dôvody zamietnutia môžu byť rôzne:
- Zdravotný stav: Ak má klient vážne zdravotné problémy alebo diagnózy, ktoré výrazne zvyšujú riziko, poisťovňa môže rozhodnúť, že takého klienta do poistenia neprijme a zmluvu s ním neuzavrie. V menej závažných prípadoch môže poisťovňa klienta poistiť len na určité vybrané riziká alebo poistné zvýšiť o rizikovú prirážku.
Poisťovňa obvykle nepríjme do poistenia klienta, ktorý je v čase uzatvárania životného poistenia práceneschopný, trpí duševnou chorobou alebo závislosťou na alkohole, psychotropných látkach, hazardných hrách a podobne.
- Profesionálny šport: Profesionálny športovci alebo adrenalínový životný štýl môžu byť tiež dôvodom, prečo poisťovňa s vami poistnú zmluvu neuzavrie. Obvykle sa rozhodnú, že poistné udalosti spojené s profesionálnym alebo adrenalínovým športom nebudú kryté. Tieto riziká bývajú často vylúčené už v poistných podmienkach poisťovne.
- Škodová minulosť: Časté alebo závažné poistné udalosti v minulosti môžu viesť k odmietnutiu návrhu na poistenie, najmä pri povinnom zmluvnom poistení (PZP) a havarijnom poistení (KASKO). Poisťovne majú vlastný register škodových udalostí, kde si vedia overiť, aké škody ste v minulosti spôsobili alebo vám boli spôsobené. Na základe týchto informácií sa rozhodnú, či s vami uzatvoria poistnú zmluvu s prirážkou, bez nej, alebo návrh zamietnu.
- Nepravdivé alebo neúplné údaje: Poisťovne si údaje o klientovi aj predmete poistenia vopred overujú. Ak zistia nezrovnalosti, môžu návrh na uzavretie poistenia zamietnuť alebo už uzavretú poistnú zmluvu zrušiť. Najčastejšie sa to deje pri poistení motorových vozidiel, keď klienti skresľujú alebo zamlčujú svoju škodovú minulosť. Ďalším častým dôvodom zamietnutia je uvedenie iného účelu využitia predmetu poistenia, než je skutočnosť. Napríklad auto určené na bežnú prevádzku slúži ako taxislužba, alebo v podnikateľskom objekte sa vykonáva iná činnosť, než bola uvedená v návrhu na poistenie.
- Vysoké riziko predmetu poistenia: Pri poistení majetku môže poisťovňa zamietnuť žiadosť o poistenie, ak je nehnuteľnosť napríklad v oblasti s vysokým rizikom povodní alebo požiarov. Tiež môže odmietnuť uzatvorenie poistenia, ak predmet poistenia nespĺňa technické alebo bezpečnostné normy, nie je udržiavaný, vykazuje známky zanedbania alebo je v technicky nevyhovujúcom stave.
- Všeobecné výluky z poistenia a nepoistiteľné riziká: Niektoré riziká alebo udalosti sú z poistenia vylúčené už v poistných podmienkach, a poisťovňa v týchto prípadoch nemusí poistnú zmluvu uzavrieť.
Každá poisťovňa má vlastné pravidlá, ktorými sa riadi pri prijatí návrhu na uzatvorenie poistenia.
Zamietnutie návrhu na poistenie nemusí byť vždy konečné. Keďže podmienky sa medzi poisťovňami líšia, iná spoločnosť môže vašu žiadosť akceptovať. Dôležité je zistiť dôvod zamietnutia návrhu na uzatvorenie poistenia. Niekedy stačí poisťovňu požiadať o výnimku alebo obmedzenie poistného plnenia. Ideálne je, ak v takýchto prípadoch spolupracujete s odborným poradcom, ktorý vám môže pomôcť nájsť vhodné riešenie.
Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍