Poistenie je dôležitým nástrojom ochrany pred rôznymi životnými situáciami, a prirodzene očakávame, že ak takáto udalosť nastane, dostaneme od poisťovne finančnú kompenzáciu. Nie vždy však k tomu dôjde. Sú situácie, kedy poisťovňa poistné plnenie nevyplatí, pretože naň nevznikol nárok.
Aký je teda rozdiel medzi nárokom na poistné plnenie a samotným poistným plnením?
Správne pochopenie rozdielu medzi týmito dvoma pojmami môže zásadne ovplyvniť, či v prípade poistnej udalosti získate finančné prostriedky od poisťovne, a tiež v akej výške.
Čo je nárok na poistné plnenie?
Nárok na poistné plnenie je právo žiadať poisťovňu o výplatu peňazí, poskytnutie služby či iného plnenia. Môže vzniknúť jedine počas trvania poistnej zmluvy poistnou udalosťou, ktorú poistenie kryje a splnením ďalších podmienok poistnej zmluvy. Môže ísť napríklad o úraz, hospitalizáciu, práceneschopnosť, dopravnú nehodu, škodu na majetku a podobne. Záleží od toho, či ide o životné alebo neživotné poistenie.
Kľúčovým bodom vzniku nároku na poistné plnenie je, že poistná udalosť musí nastať počas trvania poistenia!
Toto právo nezanikne ani ukončením poistnej zmluvy, môže sa však premlčať. Pri neživotnom poistení je premlčacia doba tri roky, pri životnom poistení štyri roky od dátumu vzniku poistnej udalosti.
Čo je poistné plnenie?
Poistné plnenie predstavuje peňažné, nepeňažné alebo iné plnenie, ktoré poisťovňa poskytne poistenému alebo oprávnenej osobe po uznaní nároku a splnení všetkých požiadaviek. Môže ísť napríklad o:
- Výplatu peňazí napríklad pri úraze, invalidite, hospitalizácii alebo škode na majetku,
- Poskytnutie služieb, ako druhý lekársky názor, vyhľadanie vhodného lekára, informácie o najbližšom autoservise, odťahovej službe alebo náhradnom ubytovaní.
Poistné plnenie sa poskytuje až po jeho schválení a overení nároku poisťovňou!
V špecifických prípadoch, najmä ak sa nejedná o jednorazové plnenie, môže poisťovňa poistné plnenie zastaviť, napríklad ak došlo k ukončeniu poistenia, udalosť už nie je poistnou udalosťou alebo neboli splnené ďalšie podmienky zmluvy.
Ilustratívne príklady
Príklad 1: Poisťovňa sa zaviazala vyplácať poistenému invalidnú rentu vo výške 200 eur mesačne. Po splnení všetkých podmienok nároku na poistné plnenie poisťovňa začala tento záväzok plniť a poistenému posiela 200 eur každý mesiac na účet.
Výplatu poistného plnenia môže zastaviť, ak úroveň invalidity klesne pod dohodnutú hranicu 40% alebo 70% alebo ak bude poistenému priznaný starobný dôchodok.
Príklad 2: Poistený mal úraz, ktorý sa liečil 100 dní. Poistná zmluva zanikla po 80 dňoch od začiatku liečenia. Poistený bude mať nárok na poistné plnenie len za tých 80 dní, počas ktorých bol poistná zmluva bola v platnosti.
V oboch prípadoch ide o ilustratívne príklady. Skutočná doba, výška a nárok na poistné plnenie závisí od poistných podmienok konkrétnej poisťovne.
Mojim odporúčaním je, aby ste poistnú udalosť nahlásili čo najskôr po jej vzniku. Predídete tak zbytočným komplikáciám a kráteniu poistného plnenia.
Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍
