Životné a neživotné poistenie sú dôležité nástroje ochrany pred nepredvídateľnými udalosťami, ktoré môžu nepriaznivo ovplyvniť vašu finančnú situáciu. V čase neustáleho zdražovania energií, tovarov, nákladov na zdravotnú starostlivosť a služieb v dôsledku inflácie je dôležité, aby sa aj vaše poistenie prispôsobovalo týmto zmenám. Na tento účel slúži indexácia, niekde označovaná aj ako valorizácia.
Čo je indexácia?
Indexácia je mechanizmus, ktorý automaticky zvyšuje poistné sumy, a tým aj výšku poistného, na základe miery inflácie.Je to spôsob, ako zabezpečiť, aby poistné sumy zodpovedali reálnej hodnote peňazí v čase poistnej udalosti. Ide o vašu ochranu a ochranu hodnoty vášho poistenia pred infláciou.
Bez pravidelného navyšovania poistných súm o infláciu by sa mohlo stať, že ak dnes uzavriete poistenie na sumu 10.000 Eur a v budúcnosti by došlo k poistnej udalosti, bude vám síce vyplatená suma 10.000 Eur, no jej reálna hodnota v čase môže klesnúť napríklad na 8.000 Eur. Poistné plnenie by tak nemuselo byť dostatočné na zaplatenie všetkých nákladov spojených s poistnou udalosťou. Vaše poistenie sa jednoducho stalo už nepostačujúcim.
Indexácia zvyšuje nie len poistné sumy, ale aj výšku poistného. Poisťovňa je povinná klienta informovať vopred, či a v akej výške bude indexácia v nasledujúcom poistnom období uplatnená. Táto informácia sa zvyčajne zasiela listom približne dva mesiace pred výročným dňom poistnej zmluvy. Ak klient s indexáciou nesúhlasí, má možnosť ju písomne odmietnuť.
Indexácia síce mierne zvyšuje aj poistné, no zároveň vám poskytuje istotu, že v prípade poistnej udalosti dostanete reálnu hodnotu, ktorú potrebujete na pokrytie škôd.
Ako zabezpečiť, aby vaše poistenie držalo krok s infláciou?
- Dohodnite si indexáciu
Najjednoduchší spôsob, ako si ochránite svoje poistenie pred infláciou, je dohodnúť si s poisťovňou indexáciu. Tá zabezpečí pravidelné navyšovanie poistných súm o infláciu bez potreby akéhokoľvek vášho zásahu. - Pravidelne kontrolujte poistné sumy
Druhou možnosťou je, že si sami budete kontrolovať výšku poistných súm a v prípade potreby požiadate poisťovňu o ich úpravu. Tento proces je pre vás menej pohodlný a zdĺhavý. - Požiadajte o pomoc odborníka na poistenie
Obrátiť sa môžete aj na odborného poradcu, ktorý urobí audit vášho poistenia a zistí, či výška poistných súm zodpovedá vašim aktuálnym potrebám a cenám na trhu. Ak nie, navrhni opatrenia na ich úpravu.
Mnohé poisťovne dojednávajú indexáciu v životnom aj neživotnom poistení automaticky vždy s novou poistnou zmluvou. Ak o indexáciu nemáte záujem môžete ju kedykoľvek odmietnuť. Zmeny sa však prejavia až v ďalšom poistnom roku