Ako spoznať investičný podvod?

Investovanie môže byť dobrý spôsob, ako zhodnotiť svoje peniaze. Žiaľ, existuje mnoho prípadov, kedy ľudia doplatili na svoju dôverčivosť a nechali sa zlákať výhodnými ponukami podvodníkov. Tu je niekoľko varovných signálov, ktoré vám pomôžu odhaliť podvod skôr, než prídete o svoje úspory.

1) Príliš dobré, aby to bola pravda

Najčastejším varovným signálom je prísľub vysokých ziskov bez rizika. Podvodníci radi lákajú na rýchle a nadpriemerné zbohatnutie s vysokými výnosmi, často bez rizika. Ak počujete o “100% záruke“ alebo “garancii vysokého zisku“, buďte extrémne opatrní. Každá investícia nesie určitú mieru rizika. Platí jednoduchá úmera: čím vyšší výnos, tým vyššie riziko. Vysoké výnosy bez rizika budú pravdepodobne podvod.

2) Tlak a agresívne predajné techniky

Podvodné ponuky často využívajú nátlakové predajné techniky, ktoré vytvárajú pocit naliehavosti. Typickým príkladom sú časovo limitované ponuky alebo možné výrazné zľavy napríklad z poplatkov. Podvodníci používajú slovné spojenia “investujte ešte dnes, zajtra už bude neskoro“, “ponuka, ktorá sa nebude opakovať“, “len pre prvých desať oslovených“ a podobne. Vo svete investovania by ste nikdy nemali robiť unáhlené rozhodnutia. Nechajte si čas na premyslenie a konzultáciu so skúsenými odborníkmi.

3) Nejasné alebo chýbajúce informácie

Seriózny finančný produkt má jasne a zrozumiteľne popísané podmienky, riziká aj pravidlá. Z nich jednoducho dokážete zistiť, ako investícia funguje, odkiaľ prichádzajú zisky, ktoré aktíva sa nakupujú, aké poplatky sú s investíciou spojené, kedy a ako sa k peniazom viete dostať a mnohé iné dôležité informácie pre vaše rozhodovanie. Ak sa investičná spoločnosť vyhýba odpovediam, poskytuje všeobecné informácie, používa komplikovaný jazyk alebo vám odmietne poskytnúť dôležité dokumenty (napríklad výročné správy, informácie o správcoch a výkonnosti fondov, certifikáty o udelení licencie a pod.), buďte opatrní. Môže sa jednať o podvod.

4) Bez licencie

Pred investovaním si overte, či investičná alebo finančná spoločnosť má platnú licenciu Národnej banky Slovenska (NBS). Môžete to urobiť jednoducho priamo na ich stránke Subjekty finančného trhu. Firma s licenciou NBS podlieha štátnemu dohľadu a musí dodržiavať prísne pravidlá a zákony. Finančná spoločnosť alebo investičný produkt bez licencie môže predstavovať veľké riziko a stratu peňazí. Dokonca môže ísť o nelegálnu, tzv. pyramídovú hru či Ponziho schému.

5) Všetko na jednu kartu

Ak vám niekto ponúka možnosť investovať všetky peniaze len do jediného produktu bez možnosti rozloženia rizika, buďte veľmi opatrní. Diverzifikácia, teda rozloženie rizika do viacerých finančných nástrojov, aktív alebo produktov, je základný princíp znižovania straty investovaných peňazí. Seriózna spoločnosť vás nebude tlačiť k tomu, aby ste všetky peniaze vložili do jedného aktíva, bez ohľadu na to, či ide o akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, zlato alebo kryptomeny.

6) Príbehy namiesto faktov

Podvodníci radi využívajú emotívne príbehy, známe tváre, obrázky luxusu alebo falošné referencie, aby si získali dôveru investorov. Nenechajte sa ovládnuť emóciami a namiesto toho si všetky fakty a tvrdenia overte z dôveryhodných zdrojov.

7) Nezvyčajné platobné metódy

Platby cez kryptomeny (Bitcoin, Ethereum a pod.), prevody na osobné alebo zahraničné účty v exotických krajinách, používanie neznámych platobných brán, služieb typu Western Union, MoneyGram alebo anonymné platby, darčekové poukážky a iné neštandardné formy platby zvyšujú riziko finančnej straty bez možnosti reklamácie. Tieto spôsoby umožňujú podvodníkom vyhnúť sa evidencii peňazí a tiež prípadnému trestnému stíhaniu. Seriózne firmy využívajú dôveryhodné finančné prevody na bankové účty vedené na depozitára alebo meno spoločnosti.

Čím jednoduchšie a bezpečnejšie vyzerá cesta k rýchlemu bohatstvu, tým pravdepodobnejšie ide o podvod.

Investovanie si vyžaduje základné znalosti a obozretnosť. O svoje peniaze sa dá starať rozumne, ale vždy to vyžaduje čas, trpezlivosť a reálne očakávania. Správne informovaný investor je najlepšou ochranou proti finančným podvodom. Preto, ak máte akékoľvek pochybnosti, poraďte sa s odborníkom.

Prajem vám pekný deň a život v istote. 👍