Kedy mi vznikne nárok na výplatu z tretieho piliera?

Tretí pilier je obľúbený spôsob dobrovoľného sporenia na dôchodok, a to najmä vďaka príspevkom zamestnávateľa a daňovej úľave. Nárok na výplatu peňazí z tretieho piliera závisí od viacerých podmienok, ale predovšetkým od dátumu podpisu vašej účastníckej zmluvy.

Tu nájdete presné podmienky pre staré aj nové zmluvy doplnkového dôchodkového sporenia, vrátane pravidiel pre predčasný výber a odstupné, ktoré musíte splniť, aby ste získali nárok na výplatu peňazí z tretieho piliera.

Čo platí pre staršie zmluvy s dávkovým plánom?

Ak ste do 31. decembra 2013 uzatvorili zmluvu s doplnkovou správcovskou spoločnosťou (DDS) a nepodpísali ste k nej dodatok, ktorým by ste prijali nové podmienky, vzťahujú sa na vás miernejšie a o čosi flexibilnejšie pravidlá pri výplate z tretieho piliera.

Aké sú podmienky vyplácania doplnkového starobného dôchodku?

O doplnkový starobný dôchodok môžete požiadať, ak splníte obe tieto podmienky:

• minimálna doba sporenia určená dávkovým plánom, najmenej 10 rokov,
• dosiahnutie veku určeného dávkovým plánom, obvykle 50 alebo 55 rokov.

Podmienku minimálnej doby sporenia splníte aj v prípade, ak ku dňu podania žiadosti o vyplácanie doplnkového starobného dôchodku dosiahnete vek potrebný na vznik nároku na starobný dôchodok vyplácaný Sociálnou poisťovňou.

Aké sú podmienky vyplácania doplnkového výsluhového dôchodku?

Požiadať o vyplácanie doplnkového výsluhového dôchodku môžete, ak vykonávate práce zaradené do 3. a 4. rizikovej kategórie, ste tanečný umelec alebo hráč na dychový nástroj a máte splnené tieto podmienky:

• minimálna doba sporenia určená dávkovým plánom, minimálne 5 rokov,
• dosiahnutie veku určeného dávkovým plánom, nie menej ako 40 rokov.

Aké sú podmienky vyplatenia jednorazového vyrovnania?

O jednorazové vyrovnanie môžete požiadať:

• ak vám po uzatvorení účastníckej zmluvy s doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou (DDS) vznikol nárok na vyplácanie invalidného dôchodku zo Sociálnej poisťovne z dôvodu invalidity vyššej ako 70 %,
• ak ste splnili podmienky na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku alebo doplnkového výsluhového dôchodku a aktuálna hodnota vášho osobného účtu je nižšia ako dvojnásobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve zistenej Štatistickým úradom Slovenskej republiky za predchádzajúci kalendárny rok,
• ak došlo k zrušeniu doplnkového dôchodkového fondu, v ktorom ste mali uložené vaše peniaze, alebo ak doplnková dôchodková spoločnosť zanikla likvidáciou z dôvodu zrušenia všetkých doplnkových fondov.

Vyplatením jednorazového vyrovnania nárok na výplatu akéhokoľvek iného doplnkové dôchodku z tretieho piliera zanikne.

Aké sú podmienky vyplatenia odstupného?

Doplnková dôchodková spoločnosť vám môže vyplatiť odstupné len v prípade, ak ste nesplnili podmienky na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku alebo doplnkového výsluhového dôchodku.

Výška odstupného, ktorá môže byť vyplatená, je 80 % aktuálnej hodnoty vášho osobného účtu. Zo zvyšnej sumy sa 15 % použije ako výnos doplnkového dôchodkového fondu a 5 % je odmena za odstupné pre doplnkovú dôchodkovú spoločnosť.

Doplnková dôchodková spoločnosť vyplatí odstupné len vtedy, ak účastník sporenia nepožiadal o inú dávku, na ktorú má nárok podľa dávkového plánu.

Čo platí pre nové zmluvy bez dávkového plánu?

Pre zmluvy uzatvorené od 1. januára 2014 a pre staršie zmluvy s podpísaným dodatkom platia nové pravidlá upravené novelou zákona, ktorá zmenila vyplácanie dôchodku z tretieho piliera a zrušila dávkové plány. Hlavným rozdielom je, že nárok na výplatu doplnkového dôchodku vzniká až dovŕšením dôchodkového veku.

Aké sú podmienky vyplácania doplnkového starobného dôchodku?