Ak riešite životné poistenie, určite narazíte na pojmy konštantná alebo klesajúca poistná suma.
Vo všeobecnosti je poistná suma v poistnej zmluve dohodnutá suma, ktorá tvorí základ pre výpočet poistného plnenia. To, koľko peňazí dostanete od poisťovne, záleží najmä od výšky poistnej sumy.
Konštantná poistná suma
Konštantná poistná suma je nemenná a ostáva stále rovnaká počas celej doby poistenia. V prípade, že máte dojednanú indexáciu, poisťovňa bude každoročne zvyšovať konštantnú sumu o infláciu. Túto poistnú sumu si môžete dojednať pri všetkých typoch poistení. Je vhodná najmä na zabezpečenie vás a vašej rodiny.
PRÍKLAD NA KONŠTANTNÚ POISTNÚ SUMU
Ak si dojednáte poistenie kritických chorôb na poistnú sumu 10 000 eur, a dôjde k poistnej udalosti kedykoľvek počas trvania poistenia, poisťovňa vám vyplatí plnú poistnú sumu, čiže 10 000 eur.
Klesajúca poistná suma
Klesajúca poistná suma postupne klesá od sumy, ktorú si nastavíte na začiatku, až po nulu na konci poistenia. Pre klesajúcu poistnú sumu nie je možné dojednať indexáciu, preto bude vždy len klesať.
Ak dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa vyplatí peniaze v sume, ktorá sa rovná aktuálnej výške klesajúcej poistnej sumy. Ak nastane poistná udalosť v polovici trvania poistenia, vyplatí približne polovicu. Ak nastane udalosť neskôr, bude to menej.
PRÍKLAD NA KLESAJÚCU POISTNÚ SUMU
Ak budete mať dojednané poistenie invalidity s klesajúcou poistnou sumou vo výške 15 000 eur na dobu 10 rokov a v polovici trvania poistenia, teda po uplynutí 5 rokov od začiatku poistenia dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa vám vyplatí 7 500 eur, čo je polovica dojednanej poistnej sumy, keďže poistná suma za tú dobu klesla o polovicu. Ak by k poistnej udalosti došlo po uplynutí 7 rokov od začiatku poistenia, poisťovňa by vyplatila ešte menej, len 4 500 eur.
Poistenie s klesajúcou poistnou sumou je lacnejšie, pretože poisťovňa nesie menšie riziko, ktoré sa postupne znižuje až na minimum. Najčastejšie sa využíva na zabezpečenie hypotéky, pôžičiek a úverov. Poistná suma totiž klesá podobne ako váš dlh pri jeho splácaní. Poistné sa však pri nej nemení a ostáva konštantné počas celej doby trvania poistenia, klesá len poistná suma. Klesajúcou poistnou sumou sa najčastejšie poisťujú smrť, invalidita a kritické choroby.
Záver
Výber medzi konštantnou a klesajúcou poistnou sumou závisí od vašich individuálnych finančných potrieb a cieľov. Klesajúca suma môže byť výhodnou pri zabezpečení dlhodobých záväzkov. Naopak konštantná suma poskytuje stabilnú ochranu rodiny a blízkych.
Prajem vám pekný deň a život v istote.